美聯儲周日宣布了緊急措施來幫助經濟，因為美國各地的企業在冠狀病毒傳播之前放緩或完全關閉。
美聯儲的舉措——包括將短期聯邦基金利率下調至零至0.25%之間，並承諾購買7000億美元的長期債券以幫助市場平穩運行——不會直接影響消費者。 但這並不意味著您不會很快感受到它們的連鎖反應。
由於經濟學家擔心美國可能很快陷入衰退，美聯儲的行動可能有助於支撐您的 401(k) 的價值，並使您更容易還清抵押貸款和信用卡。 與此同時，您的儲蓄賬戶和 CD 收入可能會減少
以下是美聯儲降息可能對您產生的影響：
您的投資
通常，當美聯儲降息時，股市就會上漲。 但周一早上的情況卻並非如此，道瓊斯指數早盤下跌了 10%。 這表明市場對當前威脅的重視程度。 投資者正在對可能出現的經濟停擺的不確定性做出反應。 如果企業確實暫時關閉，較低的利率仍將使他們更容易借到支付員工和供應商所需的資金，直到他們能夠重新開業，最終有助於股價上漲。
隨著股價下跌，債券上漲，例如，10 年期國債收益率下降 0.15% 至 0.85%。 （收益率與價格走勢相反。）這是一些好消息。 上週股票和債券價格同時下跌。 這是債券市場運行不正常的一個令人不安的跡象，也是美聯儲通過購買長期債券計劃試圖解決的問題的一部分。
較高的債券價格應該可以抵消您投資組合的部分股市損失。 基金研究機構晨星公司週一表示，股票債券組合為 50%-50% 至 70%-30% 的“平衡”基金今年迄今平均下降了 12.3%，而大型公司股票基金和 28 家股票基金的下降幅度分別為 17% 和 28%。小公司基金的%。 （數字不包括週一的回報。）
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另一方面，較低的利率也應該意味著未來債券基金支出的減少，這使得投資者，尤其是依靠這些來滿足每月預算的退休人員變得更加困難。
您的抵押貸款
過去幾週，抵押貸款利率一直處於或接近歷史低點，再融資申請激增。 截至上週四，30年期固定利率貸款的平均利率為3.36%，僅比前一周創下的歷史最低利率3.29%高出一點點。 五年期可調整貸款的平均利率為3.01%，15年期固定貸款的平均利率為2.77%。 抵押貸款銀行家協會表示，自 2019 年以來，再融資申請增加了五倍。
理論上，美聯儲降息可能會使平均抵押貸款利率進一步降低。 抵押貸款利率通常與 10 年期國債收益率掛鉤，正如我們上面提到的，十年期國債收益率正在下降。
但不能保證這種情況一定會發生。 儘管股價繼續下跌，但由於抵押貸款支持證券市場出現問題，上週主要抵押貸款利率實際上有所上升。 這是美聯儲決定週日採取行動的關鍵原因之一，除了降低短期利率外，還購買了數十億美元的抵押貸款支持債券。
因此，儘管房主已經從歷史性的低利率中受益，但無法判斷他們是否可能降低利率。
錢的廣告。 如果您點擊此廣告，我們可能會獲得補償。Ad選擇您所在的州以查找您的再融資利率 Quicken Loans (NMLS #3030) 的較低利率可能會轉化為較低的付款額，這意味著您為整個房屋支付的費用會減少。 每月減少抵押貸款還可以釋放預算中的額外現金，您可以將其用於短期和長期儲蓄目標。 夏威夷阿拉斯加州佛羅里達州南卡羅來納州佐治亞州阿拉巴馬州北卡羅來納州田納西州RIR羅德島州CT康涅狄格州馬薩諸塞州緬因州新罕布什爾州VT佛蒙特州紐約新澤西州新澤西州DED特拉華州馬里蘭州西弗吉尼亞州俄亥俄州密歇根州亞利桑那州內華達州猶他州科羅拉多州新墨西哥州南達科他州愛荷華州黛安娜伊利諾伊州明尼蘇達州威斯康星州密蘇里州路易斯安那州弗吉尼亞特區華盛頓特區愛達荷州加利福尼亞州北達科他州華盛頓俄勒岡州蒙大拿州懷俄明州內布拉斯加州堪薩斯州俄克拉荷馬州賓夕法尼亞州肯塔基州密西西比州阿肯色州德克薩斯州查看房價
您的信用卡
對於消費者來說，另一個好消息是：持有信用卡債務等循環貸款的借款人應該會因較低的年利率而得到一些緩解。
金融危機後，國會實施了法規，以保護客戶的信用卡利率不會在沒有任何警告的情況下上漲。 作為回應，發卡機構將其產品從固定利率卡轉向浮動利率卡，這意味著您支付的年利率可能會根據降息等政策舉措而變化。
浮動利率信用卡的利率與優惠利率掛鉤，比基準聯邦基金利率高出三個百分點，因此央行週末的舉措將把優惠利率從 4.25% 更改為 3.25%。
經濟學家兼經濟研究與諮詢公司首席執行官邁克爾·莫布斯 (Michael Moebs) 表示，可變利率信用卡的年利率比優惠利率高出一定比例，具體取決於借款人的信用狀況，因此每月持有餘額的人預計利率會下降。 Moebs $服務公司。
但莫布斯補充說，考慮到美聯儲降息的規模，年利率的下降可能不會像你預期的那麼大。 這是因為發行人的計算方式不同，通常依賴 3、6 或 12 個月的移動平均線。
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您的學生貸款
美聯儲降息不會直接影響已經離開學校並正在還款的借款人。 （這些借款人可能會從周五宣布的免除聯邦學生貸款利息的政策中得到一些緩解。）但這確實意味著計劃在即將到來的 2020-2021 學年申請學生貸款的人將獲得接近歷史低點的利率。
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聯邦貸款的利率在貸款期限內是固定的。 自 2013 年以來，聯邦貸款的年利率根據 10 年期國債的結果於每年 5 月確定。 如果今天根據最近 10 年期國債收益率確定學生貸款利率，本科生貸款利率約為 3%，研究生和家長貸款利率約為 5.5%。
相比之下，本學年的利率範圍從本科生借款人的 4.53% 到研究生和家長 PLUS 借款人的 7.08%。
對於那些償還貸款的人來說，美聯儲降息可能會壓低私人貸款機構提供的利率，這意味著您可以通過將貸款再融資為新的私人貸款來獲得更低的利率。 即使在決定將利率降至零之前，再融資利率也是我們多年來見過的最具競爭力的利率之一。 （請注意，為聯邦貸款再融資也有缺點，尤其是在經濟不確定時期。）
您的儲蓄賬戶
雖然借款人將受益，但儲戶將遭受損失。 基準聯邦基金利率大幅下降一個百分點，意味著您從生息支票和儲蓄賬戶上獲得的本已微薄的回報可能會進一步下降。
莫布斯表示，日益嚴重的冠狀病毒大流行及其對全球市場和經濟造成的嚴重破壞已經對存款賬戶利率造成了壓力。 “自從總統一月份停止從中國起飛的航班以來，我們看到存款利率逐漸下降。 隨著當前旅行和社交距離限制的實施，存款利率將下降得更快，”他預測。
一般來說，網上銀行的管理費用較低，因此可以提供較高的利率，因此，如果您持有現金並希望從這些資金中獲得某種回報，那麼在網上銀行開設賬戶可能是一種選擇你。
