作者：Chris Huntley 盡可能頻繁地檢查您的信用報告是明智的做法，尤其是當您因冠狀病毒或其他原因而陷入財務困境時。 問題是，每年多次提取報告通常每次要花費 20 到 40 美元。 但現在改變了。 在明年春天之前，您將能夠像每週一樣免費檢查您的信用報告。
近 20 年來，自公平信用報告法案 (FCRA) 通過以來，每年都可以從 annualcreditreport.com 獲得免費報告，該網站由三大徵信機構贊助：Experian、Equifax 和 TransUnion。 冠狀病毒危機及其引發的信用問題促使該網站允許每週免費獲取信用報告，直至 2021 年 4 月。
金錢廣告。 如果您點擊此廣告，我們可能會得到補償。廣告為了更好的財務健康，請隨時了解您的信用評分。您的信用評分會影響您生活的許多方面。 要了解您的分數最近是否受到影響，請立即單擊您所在的州。夏威夷阿拉斯加佛羅里達州南卡羅來納州佐治亞州阿拉巴馬州北卡羅來納州里約熱內盧羅德島CT康涅狄格州MA馬薩諸塞州緬因州NH新罕布什爾州VTV佛蒙特州紐約NJ新澤西州DE特拉華州MD馬里蘭州西弗吉尼亞州俄亥俄州密歇根州亞利桑那州內華達州猶他州科羅拉多州新墨西哥州南達科他州愛荷華州印第安納州伊利諾伊州是明尼蘇達州威斯康星州密蘇里州路易斯安那州弗吉尼亞州華盛頓特區華盛頓特區愛達荷州加利福尼亞州北達科他州華盛頓州俄勒岡州蒙大拿州懷俄明州內布拉斯加州堪薩斯州俄克拉荷馬州賓夕法尼亞州肯塔基州密西西比州阿肯色州得克薩斯州開始使用 TransUnion
為什麼信用報告現在很重要
您的信用報告是一種財務簡歷。 它列出了您名下的帳戶，以及它們的原始和當前餘額以及持續時間和付款歷史記錄。 它還詳細說明您是否已申請破產或曾經有債務被送去催收。 該報告還可以用作財務管理工具。 它可以幫助您分析並更好地了解您應該優先考慮哪些債務，以及您應該首先聯繫哪些貸方以評估您的選擇。 如果您正在努力支付信用卡賬單並希望利用發卡機構對受大流行病影響的借款人保持靈活性的意願，這可能會很有用並且可以增強您的能力。 該報告可以幫助證明您多年來一直是負責任的持卡人，現在可以相信您會履行新的減免付款計劃。
如何免費檢查您的報告
要獲取您的報告，請訪問 annualcreditreport.com，然後單擊“索取您的免費信用報告”。 您可以選擇僅從一個徵信機構或所有三個徵信機構提取報告。 如果您有時間，請選擇後者，因為您的信息可能因局而異。
對於您請求的每一份報告，您都需要回答幾個問題來驗證您的身份。 滿足要求後，您就可以自由地在線查看您的報告。 您也可以打印或下載它們以備後用。
如果您願意，可以每週重複這些步驟。 然而，信用專家 John Ulzheimer 認為，經常查看報告未免太過分了。 “但我確實建議消費者每年檢查幾次他們的報告，這就是我喜歡這樣做的原因 [the agencies] 明年 4 月之前免費提供。” 事實上，此舉可以減少數百美元的頻繁檢查您的信用報告的成本。 Experian 對訪問他們的報告收取 39.99 美元的一次性費用，而 Equifax 和 FICO 收取每月 19.95 美元到 29.95 美元不等的月費。
如何發現報告中的錯誤
當信用卡公司或其他貸方向徵信機構報告時，Ulzheimer 說核實報告信息是否正確不是徵信機構的工作。 “作為消費者，您有責任檢查報告的準確性，”Ulzheimer 說。 “你可能在那裡有錯誤 [that are] 拖累你的信用評分，除了你，沒有人 [will] 糾正那個。
事實上，聯邦貿易委員會進行的一項研究發現，五分之一的人在他們的一份信用報告中至少有一個錯誤。 根據 CFPB 或消費者金融保護局的說法，您會在信用報告中發現的一些最常見的錯誤是：
- 屬於另一個人的賬戶，可能與您同名 賬戶被錯誤報告為逾期或拖欠 多次出現在不同貸方的賬戶 身份盜用導致的錯誤賬戶
信用報告中的錯誤有時甚至會讓像 Shanté Nicole 這樣的專家感到驚訝，Shanté Nicole 是一名認證信用修復顧問和 Financial Common Cents 總裁。 “我最近有一個客戶，她的報告中有四個系列甚至不屬於她。 我們對它們提出異議並將它們刪除，但如果她沒有檢查她的報告，她甚至永遠不會知道它們。”
幸運的是，大多數異常應該很容易被發現。 通過閱讀報告概述開始您的評估。 它應該迅速提醒您報告中的任何破壞性信息，例如延遲付款、收款活動或沖銷。 接下來，掃描您的報告以查找您不認識的可疑信用帳戶。 例如，假設您在報告中找到 Wells Fargo Dealer Services 汽車貸款，但不記得曾經通過 Wells Fargo 獲得過汽車貸款。
當您發現此類不准確信息時，請記下每一個信息，包括債權人、帳號以及您認為信息有問題的原因。
爭議和刪除負面項目
從您的信用報告中刪除不准確的負面項目通常相當容易。 以下是步驟：
首先，向信息有誤的信用局寫一封“債務驗證”信。 例如，如果您發現您的 Experian 報告不准確，請將信件發送給 Experian。 如果你在其他局的報告中也發現了同樣的錯誤，也請發信給他們。
使用您所做的筆記，在信中包括您的姓名、帳號和有問題的債權人，以及錯誤的性質。 詢問徵信局他們是否可以核實債務屬於您。 如果您需要幫助，可以使用像這樣的模板。
當您的驗證信完成後，通過掛號信發送。 徵信機構將嘗試及時解決您的問題。 但是，如果他們無法在收到您的信件後 30 天內這樣做，他們必須依法從您的報告中刪除該項目。 通過認證郵件發送您的信件可以讓您跟踪各機構必須回复的 30 天窗口。
信用專家建議不要質疑任何有問題的信息，即使您可能記憶模糊。 “請記住，您實際上並不能確定報告中的負面項目是否準確，”信用修復專家 Shanté Nicole 說。 “他們可能誤報了你的餘額或你的付款日期或任何數量的事情，一個小錯誤可能會損害你的信用評分。 驗證一切是否準確是你的權利，所以我說你應該好好利用它。”
一個鮮為人知的移除準確但具有破壞性的物品的策略是向該機構提出一項協議。 您提出要還清已收款的未付賬單，這是追討債務的後期階段之一，以換取從您的信用記錄中刪除該項目。 通過所謂的“付費刪除”協議，收款機構會在收到付款後從您的信用報告中刪除任何收款記錄。 請務必在同意付款之前獲得書面協議。
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