隨著美國正式宣布經濟衰退，就業數據仍處於驚人的低位，很明顯冠狀病毒危機遠未結束。 人們將在未來數月甚至數年內感受到大流行病的財務影響。
當涉及信用評分時尤其如此，信用評分是隨著時間的推移計算出來的，並被貸方用來評估一個人的可信度。 有幾個因素會影響您的信用評分，但有兩個因素現在可能會受到影響。 付款歷史記錄——即您按時支付賬單的頻率——和信用利用率——即您在任何給定時間使用的可用信用額度——都可能受到經濟形勢的影響。
好消息？ 至少一位專家表示，在冠狀病毒危機期間，可以維持甚至提高您的信用評分。
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芝加哥一家非營利金融諮詢公司金融健康網絡的副總裁羅伯·利維說，情況實際上並沒有想像的那麼慘淡。 人們的開支下降了，因為他們沒有出去花錢。 一些學生貸款不要求客戶定期付款。 與此同時，失業保險的增加和 CARES 法案刺激支付正在幫助美國人維持生計。
然而，他提出了一些調查數據，他說這些數據描繪了“一幅令人擔憂的畫面”。 三分之一的美國人表示，由于冠狀病毒的爆發，他們的收入減少了。 為了度過這些艱難時期，他們正在用盡緩衝、花掉積蓄並背負更高的信用卡餘額。 此外，根據越來越令人擔憂的頭條新聞，美國正在接近懸崖。
“如果失業率持續（即使在一些重新開放的情況下）、聯邦刺激措施結束、開支開始上升、寬容要求結束和/或銀行在貸款方面變得不那麼靈活，你可能會看到數百萬人開始拖欠還款或接受貸款額外的債務，信用評分開始下降，”Levy 說。
這也發生在上一次經濟衰退中。 根據 FICO 數據，貸方很早就看到了信用評分最低和最高部分的跳躍。 中間範圍的分數（想想 550 到 700 左右）直到 2008 年之後才上升。
幕後還有一些陰暗的事情發生。 由於當前的經濟低迷，信用卡發行商的風險承受能力越來越差。 CompareCards 發現四分之一的客戶在 4 月份看到他們的信用額度降低或他們的卡被完全關閉——在他們沒有詢問的情況下。 另一項調查發現，一張新卡的平均信用額度比去年下降了 1,000 多美元。
這很重要，因為如果你的信用額度降低但你保持相同的支出，你的利用率就會上升——你的分數可能會下降。 如果發生這種情況，Levy 說您應該嘗試按照減少的額度按比例償還債務。
否則，就您的信用而言，堅持到底是至關重要的。
“如果目標是維持您的信用評分，那麼標準建議並沒有改變，”Levy 說。 “按時支付所有賬單，至少支付信用卡的最低金額，並將信用利用率控制在可用信用額度的 30% 以下。”
儘管偷偷摸摸，但在大流行期間，貸方還是比較了解的。 如果您因為冠狀病毒而無力支付賬單，您可以致電您的發卡行並請求延期。 您也可以嘗試協商較低的利率。 但是您應該特別詢問這些特殊考慮因素是否會影響您的信用評分。
“在用完現有信用額度或申請新信用額度時要謹慎，”Levy 說。 “嘗試尋求一種安排，讓你的付款繼續被報告為‘當前’，並在可能的情況下要求減少付款。”
底線：您現在可以通過按時支付賬單、關注您的信用利用率並與貸方交談來保護和/或提高您的信用評分。
Levy 說，現在判斷債權人是否會因為冠狀病毒的爆發而變得更加寬容還為時過早——但無論如何，信用評分可能正在消失。 一些公司已經開始查看現金流和水電費支付等數據點，以評估潛在的借款人。
“信用評分一直是一種不完美的預測信用度的方法，尤其是對於服務不足的消費者而言，”他補充道。 “既然這場危機表明有多少因素超出了消費者的控制範圍……影響了他們的償債能力，我預計這種從更全面的角度看待問題的趨勢將繼續下去。”
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