信用評分下降聽起來很糟糕。 如果您正在申請貸款或信用額度，並且貸方審查了您的信用報告，您肯定會看到這對您的信用評分的影響。
但專家表示不用擔心。
“一個單一的查詢不會將你的信用評分發送到地下室，”國家信用諮詢基金會傳播副總裁布魯斯麥克拉里說。 “這會對你的信用產生暫時的影響，這種影響可能幾乎不會引起注意。”
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這就是為什麼。
什麼是硬信用報告查詢？
讓我們從什麼是硬質詢開始，什麼是軟質詢。 硬性信用報告查詢是指在您申請新信用（如抵押貸款或信用卡）時，您授權的人會檢查您的信用記錄。
它不同於軟查詢，軟查詢發生在您檢查自己的信用報告或允許其他人（例如潛在雇主）這樣做時。 當公司（如保險公司）檢查您的信用以預先批准您的報價時，也會發生軟查詢。
Experian 公共教育和宣傳高級主管 Rod Griffin 表示，信用報告機構看到人們提出的艱難詢問相對較少，因為大多數人並不是“一直在申請大量信貸”。 通常，它是一年一次或兩次。
硬查詢將如何影響您的信用評分？
不要過分認為艱苦的詢問會降低你的分數。
“人們往往會對查詢對他們整體評分的影響感到有點壓力，而事實上，查詢是對你整體信用評分的較小影響之一，”麥克拉里說。 最大的因素是您的付款歷史，緊隨其後的是您欠的金額。
嚴格的信用查詢平均會使您的整體 FICO 分數降低 5 到 10 分（該分數用於確定您償還貸款的可能性）。 分數的完整範圍是 300 到 850。
而且是暫時的。 麥克拉里說，如果其他一切都做對了——比如按時償還債權人並保持低餘額——硬支票可以在幾個月內抵消。
換句話說，您的整體信用度比小的扣分更重要。
“為了讓調查成為一個有意義的因素，你必須處於你的分數已經很低的情況下，”格里芬補充道。 “[That] 這意味著信用記錄中必須已經存在其他更嚴重的因素。”
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儘管如此，制定你的信用檢查策略
雖然一兩次艱難的查詢“真的沒有什麼可擔心的”，但有時您不想開設新的信用額度並進行艱難的信用檢查。 例如，如果您打算購買大量信貸（如汽車或抵押貸款），最好暫緩同時申請其他新型信貸。 格里芬補充說，抵押貸款尤其如此，因為申請過程可能需要數月時間。
“你只需要有選擇性，”麥克拉里說。 超過 60 天的新信用額度的五到八次信用申請可能會對您的信用評分產生更顯著的影響，並成為貸方風險的指標。
McClary 說，例外情況是在短時間內多次查詢與一次查詢產生相同的影響，當您購買汽車貸款、抵押貸款和學生貸款時可能就是這種情況。 例如，如果您在汽車商店並與經銷商合作尋找最佳融資方式，他們可能會獲取您的信息並貨比三家以尋找幾種不同的融資方式。 為家具和珠寶融資是可能出現的其他情況。 請記住，雖然影響相當於一次查詢，但所有這些都會顯示在您的信用報告的詳細信息中。
“如果他們不知道幕後的細節，當他們看到它時可能會嚇壞，”麥克拉里說，但細節就在那裡，所以你知道誰看過你的報告。 “你最好知道誰在查看你的信用報告。”
如果貸方詢問，請說實話，他說：你正在尋找最具競爭力的交易。
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