如何提高信用卡獲批機率

自 2020 年 COVID 危機影響美國以來，信用卡發卡機構加大了批准新卡的難度。事實上，他們甚至降低了一些現有持卡人的信用額度。

但不要放棄希望，因為發卡行仍然願意在適當的情況下批准新賬戶。您需要知道的是，如果您要申請一張新信用卡，那麼採取一切可能的步驟以最大限度地提高獲得批准的機會就變得再重要不過了。

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提高信用卡獲批機率的步驟

第 1 步：檢查您的信用評分，只申請符合條件的信用卡

如果您是信用新手，或者您的信用記錄存在嚴重問題，那麼現在不是申請需要良好信用的高級獎勵卡的時候。相反，檢查您的信用報告和信用評分，並為您的信用狀況找到合適的卡。值得慶幸的是，您有權從 AnnualCreditReport.com 獲得信用報告的副本，並且有許多免費服務可以顯示您的信用評分。例如，Equifax 提供信用評分監控服務，Experian 提供免費的 FICO 信用評分。記住一個很好的經驗法則：您的信用評分越高，您獲得批准的機會就越大。

第 2 步：償還現有信用餘額

開設一個新的信用卡賬戶與申請貸款本質上是一樣的。俗話說，銀行只想把錢借給不需要的人。當您的表觀債務很少時，您的新信貸申請會受到更有利的考慮。因此，在申請新信用卡之前，您應該還清所有現有的信用卡餘額，或者至少盡可能多地還清。

大約一半的美國信用卡用戶通過全額支付報表餘額來避免利息費用。儘管如此，他們中的許多人還是會驚訝地發現他們的月度報表餘額在他們的信用報告中列為債務。但是，如果您在結單截止日期之前還清信用卡餘額，那麼您的信用報告將顯示沒有債務，這將有助於您申請新的信用。請務必等到報表關閉後幾天再申請新信用卡，以便有時間將新余額報告給主要的消費者信用機構。在報表關閉之前還清餘額也可能會增加您的信用評分，這將增加您獲得新卡批准的機會。

第 3 步：特別注意同一發卡機構的其他賬戶餘額

當您在他們的另一張卡上已經有大量未清餘額時，信用卡發卡機構會非常猶豫是否批准您使用新卡。例如，如果您正在申請一張新的 Chase 信用卡，那麼它可以幫助您的申請首先還清您在其他 Chase 卡上的任何餘額。與通過其他發卡機構還清餘額不同，您只需等到付款記入您的賬戶，發卡機構會立即看到。

第 4 步：在您的申請中列出所有可用的家庭收入

2013 年，消費者金融保護局 (CFPB) 規定，年滿 21 歲的新信貸申請人可以列出其配偶或伴侶的收入，只要他們有合理的預期可以獲得這些收入。這意味著除了您自己的收入外，您還可以使用配偶或伴侶的收入申請信用卡。此外，一定要列出所有可用的收入來源，包括子女撫養費、配偶贍養費、政府福利和投資收入。

第 5 步：如果您沒有立即獲得新卡的批准，請立即跟進

雖然一些信用卡申請會立即獲得批准，但許多人會看到一條消息，說他們應該在幾週內通過郵件收到決定。但是，您不應該等那麼久。如果您的申請沒有立即獲得批准，請聯繫發卡機構討論該申請。您可能會驚訝地發現，許多發卡機構授權其代表通過電話做出信貸決定。

事實上，與您交談的代表甚至可能會受到激勵開設新賬戶，所以你們兩個可能在同一個團隊中，可以這麼說。發卡行將希望批准您的新帳戶，只要它可以最大程度地減少違約風險。在通話過程中，您可以解釋說您正在尋求享受新卡的獎勵和好處，而不是充分利用新的信用額度。如果您有來自同一發卡機構的其他賬戶，您可以提議將您的部分信用額度從現有賬戶轉移到新賬戶，或者甚至關閉一個未使用的賬戶。這樣，發卡機構就不會增加風險，並且更有可能批准新帳戶。

其他時候，您可能只需要在獲得批准之前通過電話回答有關您的收入和其他財務信息的問題。

第 6 步：如果您的申請仍未獲批准，詢問原因

每當您的新信貸申請被拒絕時，法律規定信用卡發卡行和其他貸方必須讓您知道原因。原因可能是您的餘額高、賬戶太多、最近查詢太多、收入不足，當然還有信用低。有時，還有更平凡的原因，例如列出無法識別的地址，或者由於拼寫錯誤或其他錯誤而無法驗證您的身份。值得慶幸的是，其中一些問題可以很快得到解決，因此跟進發卡機構詢問您是否可以做任何事情以獲得批准總是值得的。

關於提高信用卡批准機率和信用利用率的知識

提高信用評分和增加新信用卡賬戶獲批機會的最快方法之一是降低信用利用率。這是您的總債務數額除以您已延長的循環信貸總額。

大多數專家都認為，債務與信用比率最好低於 30%，儘管較低的比率總是好於較高的比率，而且沒有神奇的數字。

有兩種方法可以降低您的債務信用比率。首先，您可以償還債務。通過減少您擁有的信用卡金額，該比率將自動縮小。而且，您還可以從現有帳戶中申請更大的信用額度。如果您已經擁有高信用評分和按時付款的可靠記錄，您將最有可能收到此郵件。

如果信用不佳，如何提高信用卡獲批機率

當您信用不佳時，要獲得新信用卡的批准可能會很困難。首先，您需要申請一張專為有信用問題的人設計的卡。這可以是次優卡，其利率和費用高於其他專為信用較好的人設計的卡。

或者，您可以申請安全卡。這些卡與任何其他信用卡一樣使用，但需要在您開設帳戶之前支付可退還的押金。值得慶幸的是，您可以獲得幾乎具有任何信用記錄的安全卡。在大多數情況下，您只需要確保您沒有未清償的拖欠、破產或喪失抵押品贖回權的程序，並且您可以驗證您的身份。這些卡的費率和費用也往往低於其他次級卡。

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