早上好，
我最近帶著一筆可觀的教師退休金退休了。 由於沒有州對教師養老金徵稅，也沒有扣除退休金，我的實得工資（扣除聯邦稅和健康保險後）現在比我教書時還要多。 我老婆也是這種情況，退休收入不會有問題。 此外，我們的房子已經還清，我們也沒有信用卡債務。 我們唯一的債務是汽車貸款。 我們有長期傷殘保險、長期護理保險和人壽保險。
鑑於這些情況，我想知道如何計算我們應該在未雨綢繆基金中擁有的金額。 我們的養老金將支付我們所有的生活費用（然後是一些），但我知道我們應該為新屋頂、窗戶等東西留出儲備金。我無法找到任何關於這種獨特情況的建議，因為大多數它針對的是投資組合可能波動的退休人員。 我知道沒有人有水晶球，但我正在尋找一般指導方針。 謝謝。
看看：我 66 歲，我們有超過 200 萬美元，我只想打高爾夫球——我可以退休嗎？
親愛的讀者，
你在退休後有這麼多收入來源，是退休的好地方，所以恭喜你。 不過，您想要未雨綢繆基金是對的，感謝您提出這個問題。
我首先要說的是，有些人可能會認為應急基金和緊急儲蓄賬戶是兩個不同的東西——根據 Bankrate 的說法，應急基金的餘額較小，用於購買更便宜的驚喜，比如停車罰單。 . 但我將重點關注後者，因為我認為這就是你的意思（或者至少，你所需要的任何你提到的大件房屋維修）。 有些人可能覺得將這兩種類型的帳戶分開會更好，而其他人可能認為它們是同一類。
典型的財務建議建議在應急基金中存入相當於三到六個月的生活費用，具體取決於家庭的收入。 例如，一對只有一個收入來源的已婚夫婦應該擁有更多，而雙職工家庭可以擁有更少。 但是，對於退休人員而言，情況有所不同。
接近退休的人最好在退休前存更多的錢，如果他們負擔得起的話。 但如果您已經退休並且有足夠的現金流入，您現在就可以開始存入儲蓄賬戶。
另請參閱：退休人員存放應急基金最安全的地方是什麼？
在這方面，您願意在該基金中持有多少？ 一年的開銷？ 兩年的價值？ 沒有一種放之四海而皆準的儲蓄和支出方法，無論是在退休時還是退休前，但您應該考慮所有可能出錯的事情——然後嘗試儲蓄更多，同時考慮到您不知道的事情可能發生。
計算您全年的生活費用，並評估您從養老金中獲得了多少額外收入。 對於多餘的部分，您能否將其全部存入該基金的高收益儲蓄賬戶？ 或者如果你想把其中的一部分花在愛好和活動上，你能至少存一半嗎？ 你可能需要一段時間才能實現這個目標，但這是值得的。 當您在建立此餘額時發生意外情況時，請盡量保持儲蓄不變，並使用當前現金流來支付意外費用。
一些顧問說，緊急儲蓄“太多”了。 我不認為這是一個壞問題，但如果你有足夠的現金來實現各種儲蓄和投資目標，並且你計劃相應地實現這些目標，你可能想將你的一些儲蓄轉移到一個投資賬戶與傳統的儲蓄賬戶相比，它對您來說會更辛苦一些。 每種類型的帳戶都有利有弊。 例如，FDIC 保險的銀行賬戶最多可保護 250,000 美元，但利率通常較低，而投資賬戶（取決於資產配置）可能會為您帶來更高的回報率，但會因市場波動而帶來風險。
至於將這筆錢放在哪裡，這裡有更多關於如何在退休時充分利用緊急儲蓄的信息，以回應一對應急賬戶中有 250,000 美元的退休夫婦。
無論如何，如您所知，您需要流動儲蓄來應對“未雨綢繆”。 如果你的基金裡還沒有任何東西，我會馬上開始，為至少一年的生活費用制定一個計劃。 如果您認為這還不夠，那就多存點錢——如果您能夠這樣做並且享受生活的現狀，那肯定不會有什麼壞處。
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