雖然在線銀行越來越受歡迎，但許多美國人仍然希望儲蓄、賺取利息——並前往分行。
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分支機構網絡的受歡迎程度如何？ 根據 JD Power & Associates 2020 年的一項研究，超過一半的零售銀行客戶專門使用分支機構或將其與在線或移動銀行結合使用。 平均而言，依賴銀行的客戶每月光顧銀行分行 1.5 次。 （根據諮詢公司 Oliver Wyman 的說法，雖然這些統計數據來自 COVID 之前，但在大流行之後，分支機構也不會去任何地方。）
當然，我們中的許多人仍然喜歡銀行分支機構的最大原因之一是人際接觸——因為面對面的時間不可避免地使進行複雜交易和解決問題變得更加容易。 事實上，在 JD Powers 的 1,000 分制中，零售銀行的總體客戶滿意度評分為 824 分，比僅在線銀行的評分高 23 分。
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這並不是說零售銀行忽視了在線和移動銀行業務。 相反，隨著數字銀行業務的普及，國家銀行已經開發出可以與許多流行的在線銀行相媲美的優秀在線工具。 然而，便利是有代價的——國家銀行在提供的利率方面仍然落後於網上銀行。
為了評選 2020 年最佳國家銀行，我們審查了 23 家最大零售銀行旗艦賬戶的賬戶條款——這些銀行的存款超過 1000 億美元。 與我們所有的最佳銀行獲獎者一樣，我們密切關注利率和費用。 對於最佳國家銀行類別，我們額外考慮了地理範圍和分支機構位置。 最後，我們考慮了客戶對每家銀行的移動應用程序體驗的評價。
最佳國家銀行：第一資本
獲獎原因：雖然 Capital One 沒有最多的銀行分支機構，但其高利率、無手續費和龐大的附屬 ATM 網絡使其成為 2020 年 Money 最佳國家銀行。
截至 10 月 7 日，Capital One 的 360 支票賬戶餘額的利息為 0.1%。 雖然這聽起來可能不多，但我們審查的其他大銀行的支票賬戶利率在 0.01% 到 0.05% 之間，如果他們支付利息的話。 Capital One 360 Savings 賬戶的 0.5% 利率也一直高於其他大銀行，其中許多銀行的利率僅為 0.01%。
但是，考慮到無論您將儲蓄存放在哪裡都很難賺錢，單靠利率並不能使 Capital One 成為最佳國家銀行。 Capital One 也脫穎而出，因為它對其所有賬戶的開戶餘額要求為 0 美元（儘管您必須在開戶後的前 60 天內為賬戶存入資金）並且不收取月服務費，不收取網外 ATM 費用（儘管您可能需要支付 ATM 所有者收取的費用），並且沒有國外交易費用，這在大型零售銀行中並不常見。
Capital One 目前擁有超過 400 家銀行分行和 40 家 Capital One 咖啡館（提供全方位服務的分行與咖啡館悠閒氛圍的結合）。 您可以在幾分鐘內在 Capital One 分行、咖啡廳或在線開設賬戶。 擁有帳戶後，您將可以使用全國 40,000 多台 ATM。 在銀行分行尋找 Capital One ATM（即使它們目前可能因 COVID 而關閉）或在任何綠色和黃色 Allpoint 網絡 ATM 上使用您的卡。
Capital One 的移動應用程序在 iTunes（4.8 顆星，滿分 5 顆星）和 Google Play（4.7 顆星，滿分 5 顆星）上均獲得高度評價，您可以訪問和管理所有賬戶、存入支票、轉賬和在線支付賬單。 您還可以使用流行的數字支付網絡 Zelle 進行安全的個人對個人支付，或者使用該應用程序通過 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 進行無卡購物。
警告：Capital One 的 400 多家分支機構網絡並不像美國銀行 (4,400) 或大通銀行 (5,100) 等一些頂級競爭對手那麼廣泛，因此，如果您碰巧住在一個附近並且不是網上銀行或手機銀行的忠實粉絲，這可能不是最適合您的銀行。 如果是這種情況，您可能需要考慮我們評估過的其他銀行之一。
亞軍：
TD Bank：我們喜歡 TD Bank，因為它的支票或儲蓄賬戶沒有最低期初餘額限制，並且在美國擁有 1,200 多家銀行分支機構，大約是 Capital One 的三倍。
儘管銀行在其便利支票賬戶上每月收取 15 美元的服務費，在其簡單儲蓄賬戶上收取 5 美元的服務費，但通過保持合理的最低餘額（支票賬戶上為 100 美元，儲蓄賬戶上為 300 美元），兩者都相當容易免除).
但是，TD 不為其支票賬戶支付利息，僅為其儲蓄賬戶支付 0.05% 的利息。
PNC 銀行：另一個不錯的選擇是 PNC 的虛擬錢包產品線，它結合了一個簡單的支票賬戶，稱為 Spend 賬戶，一個生息支票賬戶（Reserve）和一個生息儲蓄賬戶（Growth），基本上給你三個帳戶合二為一。
您可以在 PNC 的 2,300 家銀行分行之一以低至 25 美元或在網上以 0 美元開設一個虛擬錢包賬戶。 PNC 在其支票部分收取相對較低的每月服務費 7 美元，但可以通過在儲備或支出賬戶中保持每月 500 美元的最低餘額輕鬆免除。
雖然儲備賬戶和增長賬戶的利率從最低利率開始（分別為 0.01% 和 0.02% 至 0.03%），但如果您滿足某些交易要求，您可以提高利率。 最後，當您開設虛擬錢包賬戶時，您可以獲得高達 50 美元的現金返還獎勵。
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為了產生今年的最佳銀行排名，Money 審查了 23 家最大的傳統銀行的賬戶信息，這些銀行同時擁有分支機構和網上銀行業務，存款超過 1000 億美元。 賬戶信息包括賬戶最低限額和資格、利率、月服務費、ATM 費用、透支費、透支保護費、資金不足費、借記卡更換費、國內電匯費和網上銀行功能。 在選擇入圍者時，優先考慮沒有或容易免除月費、免費 ATM 和更高利率的支票和儲蓄賬戶。 在命名免費賬戶時，我們假設客戶可以接受電子報表以避免月費。 Money 的編輯團隊在 10 月份對信息進行了事實核查。
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