還記得高收益儲蓄賬戶的全盛時期嗎？ 如果您在 2018 年或 2019 年初與 Ally 或 Marcus 等數字寵兒簽約，您的回報率可能接近（如果不高於）2%。 由于冠狀病毒大流行的財務影響，這些利率已成為過去——至少目前如此。
在經濟低迷時期，美聯儲降低利率，希望讓消費者和企業更容易借貸和消費。 為應對與中國日益加劇的貿易緊張局勢，美聯儲於 2019 年夏季開始下調基準利率，結果儲蓄率開始下降。 但是，直到 2020 年 3 月美聯儲為應對 COVID-19 而將利率降至接近零時，高收益儲蓄賬戶的回報才真正開始大幅下降。 截至 12 月，即使是最好的高收益儲蓄賬戶的年收益率 (APY) 也只有 0.5% 到 0.7% 之間。
美聯儲在 6 月表示，到 2022 年，短期基準利率將保持在接近零的水平。但是，為防止 COVID-19 傳播而開發的潛在疫苗以及出台另一套刺激方案的可能性可能會讓儲戶懷疑他們是否“在看到他們的錢再次增長之前，他們仍然需要等待那麼久。
但復甦並不一定意味著迅速恢復原狀。 2008 年 12 月，在大衰退中期，基準利率降至 0.25% 以下，直到 2017 年 6 月才再次升至 1% 以上。雖然高收益賬戶的利率仍高於平均儲蓄賬戶在那段時間裡，直到美聯儲在 2017 年 3 月首次加息，消費者才開始不斷地從更高的利息支出中賺取額外的現金。
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如果 2021 年的經濟復甦強勁——即失業率大幅下降，更多人獲得貸款並輕鬆按時支付賬單——即使基準利率保持不變，您的儲蓄賬戶上的 APY 也會增加幾個小數點低，但不要指望利率會回到大流行前的水平。 “如果明年經濟表現良好，那麼你可能會看到利率從 0.6% 升至 0.8%，”DepositAccounts.com 的創始人 Ken Tumin 說。
通過一些認真的研究，儲戶仍然可以找到一些利率高於其他賬戶的高收益賬戶，儘管它們不是由像 Ally 或 Synchrony 這樣的典型在線銀行管理的。 一些由風險資本投資者支持的金融科技公司最近出現在市場上，並提供有吸引力的利率以贏得客戶。 例如，目前主要向消費者提供分期貸款的科技公司 Affirm 正在提供年利率為 1% 的儲蓄賬戶。
另一種鮮為人知的選擇是高收益支票賬戶（有時稱為獎勵支票），通常由區域銀行和信用合作社提供，其中一些利率高達 4% 以上。 但是，如果您想使用其中一個帳戶存錢，您可能必須遵守一些繁瑣的規定，例如滿足每月最低存款要求以及每月購買一定數量的借記卡。 這些賬戶往往也限制了多少錢可以賺取高收益，通常在 10,000 美元到 25,000 美元之間。
但 Tumin 表示，消費者在跳轉到任何一家擁有最華麗交易的公司之前應該保持謹慎：“這些是可變利率賬戶，因此無法保證利率會持續下去。”
在經濟不穩定時期，在緊急情況下有一個容易存錢的地方很重要。 因此，雖然 2021 年可能不會為高收益儲蓄賬戶帶來最佳回報，但如果您的目標是在限制、風險或規定最少的情況下相當快速地獲得流動現金，那麼它仍然是您的最佳選擇。
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