時不時地，我們大多數人都會整理我們的信用卡並質疑我們是否真的需要這麼多。 您可能想要擺脫一些卡以避免為您不常使用的卡支付年費，您可能只是想節省支付賬單的時間，或者您可能只是想減少錢包中的混亂情況。
然而，有些人會猶豫是否要取消他們的信用卡，因為擔心這會損害他們的信用評分。 在大多數情況下它不會，原因如下：
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註銷信用卡如何影響您的信用評分
要了解為什麼取消信用卡通常不會損害您的信用評分，您需要了解信用評分如何運作的基礎知識。 您的信用評分只是一個數字，旨在代表您償還貸款的可能性。 該數字是根據您的信用記錄中的數據創建的，其中包括您信用卡和其他貸款的所有當前餘額和過去的付款信息，以及您過去的付款歷史。 有很多因素可用於創建您的信用評分，但總的來說，您欠的越少和逾期付款越少，您的信用評分就越好。
但有一個流行的神話，即取消信用卡會使您的帳戶歷史記錄消失。 它沒有。 您當前開立的賬戶以及您關閉的賬戶都將保留在您的信用記錄中，並影響您未來幾年的信用評分。
那麼當你取消信用卡時會有什麼變化呢？ 首先，您將放棄其中一項信用額度，從而減少您獲得的信用額度。 隨著可用信用額度的減少，無論您擁有什麼債務，都將成為您可用信用額度的更大一部分。 對於信用評分公式，這可能會讓您看起來好像生活在接近可用借款限額的邊緣。 如果您只有幾張信用卡，而且負債累累，那麼取消其中一張信用卡可能會損害您的信用評分。 但效果並不像欠款那麼糟糕。
對於那些債務很少或沒有債務的人，以及那些其他信用卡賬戶有大量可用信用的人來說，這種影響可以忽略不計。 那是因為當你的債務很少時，你的債務信用比率不會有太大變化。 例如，如果您的信用卡餘額只有 2,000 美元（最初顯示為債務，即使您通過每月全額還清來避免利息費用），並且您在五張不同的信用卡上有 50,000 美元的可用信用利差，那麼您的債務信貸比率僅為 4%。 取消一張信用額度為10,000美元的卡，你的債務信用比率只會上升到5%，這仍然被認為是很低的。
相比之下，如果您有 5,000 美元的債務，並且只有兩張卡，每張卡的信用額度均為 10,000 美元，那麼取消這兩張卡中的一張會導致您的債務信用比率顯著上升——從 25% 開始，這仍然被認為是好的，到 50%，這對許多人來說太高了，無法保持良好的信用。
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關閉信用卡不會改變您的付款歷史記錄
無論好壞，該帳戶以及您的付款記錄將在未來許多年內保留在您的信用報告中。 關閉賬戶不會隱藏您可能已經支付的逾期付款，也不會刪除按時付款的長期記錄。
這帶來了另一個神話。 有些人認為關閉最早的帳戶會損害您的信用評分。 誠然，經常使用的信用評分公司 FICO 將 15% 的分數基於一個人的信用記錄長度。 但是，由於帳戶即使在關閉後仍保留在您的信用記錄中，因此關閉它對您的信用評分沒有影響。 此外，與基於欠款金額的 30% 或基於您的付款歷史記錄的 35% 相比，15% 是一個非常小的因素。
取消信用卡的替代方法
儘管取消信用卡不太可能影響您的信用，但如果您的賬戶數量少、債務數額巨大或兩者兼而有之，它仍然會影響您的信用。 但值得慶幸的是，有一些方法可以在不實際關閉賬戶的情況下避免擁有特定信用卡的一些問題。 例如，如果該卡有年費，您無法再支付年費，您可以要求免除年費。 有時，發卡行會這樣做，或者給您現金返還或其他與費用等值的獎勵。 另一種選擇是將卡降級為沒有年費的類似版本。 您將保留相同的帳號，這對您的信用報告沒有任何影響，但您將享受更少的慷慨獎勵和更少的福利。
如果您的問題是無法管理太多卡，請嘗試使用電子報表和自動付款等功能來減少您的管理工作量。 最後，您的信用卡數量永遠不應超過您的管理能力，而且大多數人不應該害怕因關閉賬戶而損害他們的信用。
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