如果您讀過 Money 的二月封面故事，您就已經知道 Tiffany Aliche。 她曾是一位在大蕭條期間負債累累的幼兒園老師，她通過重新學習金融基礎知識扭轉了局面——並在此過程中成為了預算主義者。
她的最新著作也鼓勵您掌握這些課程。 週二出版的《善用金錢》引導讀者完成實現財務完整性的 10 個步驟。 這本書涉及從預算到遺產規劃的方方面面，被 Aliche 稱為“終極成人財務指南”，其中包含練習、建議、軼事等。
“我不知道它是否會賣出數十億冊，但我知道那些閱讀它的人會得到很大的幫助，”她在今年早些時候告訴 Money。 “我為此感到非常自豪：創造一些我知道會在某人身上創造轉變的東西，因為他們有一步一步的指導，以一種不會讓人不知所措的方式編寫。”
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像松鼠一樣保存
儲蓄不僅僅是為您的未來提供不可思議的燃料。 它也是一個緩衝墊，可以在您遇到困難時抓住您。 畢竟，生活是不可預測的——您可能會被解僱或面臨導致您失業的健康緊急情況。 但如果你存了一些錢來支付你的基本開支，你就會給自己時間來恢復、治愈、修復、改造你的處境，並回到你的最佳狀態。
要善於儲蓄，您必須從為花錢而儲蓄的習慣轉變為為賺錢而儲蓄的習慣。 成為一個好的儲蓄者意味著你不會花掉你存下的所有錢，除非是緊急情況，而且你有意將儲蓄放在某個地方。
創造和維持儲蓄的兩個主要目的是幫助您度過艱難時期並讓您有能力進行投資。
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像松鼠一樣
在我居住的新澤西州，我們遇到了四個季節中最好和最壞的天氣。 但即使在極端高溫和低溫的情況下，您也幾乎看不到生病的松鼠。 他們不僅生存，而且茁壯成長！ 為什麼？ 因為它們會根據季節變化調整自己的行為。
在橡子盛產的季節，這些松鼠不會四處亂逛——它們開始工作，像沒人管的那樣收集和儲存橡子。 當冬天到來而無法採摘橡子時，他們不會站起來，雙手叉腰，說：“等等，什麼？！ 又是冬天嗎？” 他們知道它會來，並為此做好了準備。
人類行為幾乎與松鼠行為相反。 我們喜歡在時機好的時候揮霍和花錢。 有點瘋狂的是，當我們享受這些美好時光時，我們往往認為它們會永遠持續下去。 然而，當好時光消逝時，我們認為壞時光會一直存在。 重要的是要承認生活——就像季節一樣——往往是周期性的，而且更重要的是，同樣經常受到我們無法控制的力量的驅動。
我們需要像松鼠一樣，努力工作，在豐裕的時候存大錢。 精簡（不要過度犧牲）並儘可能積蓄積蓄。 我們需要模仿松鼠的行為，因為每個人都會迎來金融寒冬。 也許是以失業或突然需要一大筆錢來支付醫療費用的形式。
如果你還沒有為這個“冬天”做好準備，而你不得不在其中四處尋找和搶錢，你可能會驚訝找錢的難度。 就像（非常罕見的）松鼠必須到雪地裡尋找堅果一樣，您將不得不更加努力地工作才能找到您需要的東西。 如果這是一個明顯漫長而寒冷的冬天，即經濟衰退，則尤其如此。 在這種情況下，您不僅會更加努力地工作，而且還要與其他在外面爭搶堅果的人競爭。
學會四季儲蓄可以消除恐慌和恐懼，如果最糟糕的事情——最嚴重的金融風暴——發生的話； 儲蓄是精明的準備。 你現在所做的絕不僅僅是為了現在。
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確定併計算您的儲蓄目標
制定具體的儲蓄目標很重要。 否則，您將面臨儲蓄不足或儲蓄不當的風險。 有兩種儲蓄類別：
- 緊急儲蓄 目標儲蓄
每個人都應該有應急基金。 這是您的備用計劃，以防您的收入發生任何變化，或者萬一您的生活中出現新的意外費用，例如醫療費用。 我建議從至少為緊急情況節省三個月的費用開始。 為了實現這個目標，您需要確定每個月您的簡樸生活要花費多少，然後將該數字乘以三。 瞧！ 這是您最初的緊急儲蓄目標。
達到所需的總數甚至可能需要幾年時間。 但是，將這筆儲蓄作為您整體儲蓄計劃的一部分是您在銀行中獲得該總額的唯一途徑。
現在是時候計算您在緊急情況下需要什麼，並確定您將來想要擁有的具體項目或體驗。
首先，處理應急儲蓄基金。 這是使用我朋友莫妮卡的預算的示例。 莫妮卡的全包預算中她每月的支出約為 5,000 美元。 她的最低預算更像是 3,500 美元。 將她的基準預算需求（3,500 美元）乘以她希望存入三個月的錢，這意味著莫妮卡需要在她的緊急儲蓄基金中有 10,500 美元。
莫妮卡認為她可以在大約三年內到達那裡是現實的。 三年後，她才實現了為金融風暴儲備 10,500 美元的目標。
所以：10,500 美元 ÷ 36 個月（三年）= 每月 291.66 美元。
換句話說，莫妮卡需要在 36 個月內每月儲蓄約 290 美元，才能為自己提供三個月基本開支的最低儲蓄緩衝。
現在讓我們看看您的目標儲蓄。
你為什麼要存錢？ 認真考慮這一步會讓你保持專注，減少衝動消費。
讓我們回到莫妮卡。 她著眼於為島上的蜜月儲蓄。 她要與未婚夫分攤費用，因此她估計需要大約 2,000 美元來支付她的份額。 不過，婚禮還有 18 個月，所以她有那麼多月的時間來積累這筆積蓄。
莫妮卡需要在她的目標儲蓄賬戶中存入多少錢才能準備好在 18 個月後去海灘？ 2,000 美元除以 18 個月 = 111.11 美元。 讓我們再次四捨五入：她需要為度蜜月每月存入 110 美元。 自己計算一下。 再一次，將此金額添加到您的總體預算中。
你能感覺到重物被舉起來了嗎？ 這一切都是因為您花時間，制定了計劃，並為生活中不可避免的低谷/低迷做好了準備。
改編自 GET GOOD WITH MONEY 版權所有 © 2021，Tiffany Aliche。 經 Rodale Books 許可使用，這是紐約 Penguin Random House LLC 旗下蘭登書屋的一個印記。 版權所有。 未經出版商書面許可，不得複製或轉載此摘錄的任何部分。
