新研究表明，美國人認為他們需要 125 萬美元才能舒適地退休——但即使這個數字看起來很高，但仍可能不夠。
Northwestern Mutual 本週發布的一項研究發現，美國成年人預計他們將需要 125 萬美元才能舒適地退休，這一數額比 2021 年高出 20%。目標發生轉變之際，美國人的平均退休儲蓄已下降 11% 至86,869 美元，低於去年的 98,800 美元。
專家表示，對於許多人來說，節省 125 萬美元的想法似乎是無法克服的，但即使是這個數額也可能不足以為可能持續數十年的退休生活提供資金。
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“人們所處的位置和他們可能需要的位置之間的差距越來越大。 我們看到財務焦慮差距越來越大，”Northwestern Mutual 執行副總裁兼首席客戶官 Christian Mitchell 說。 “人們真的很擔心退休。”
雖然沒有適用於所有退休人員的神奇數字，但一般的經驗法則表明，人們的目標應該是退休後的每一年都可以使用退休前收入的 70%。
但這個數字可能是保守的。 位於密歇根州特洛伊的金融服務公司 Azoury Financial 的老闆史蒂夫·阿祖裡 (Steve Azoury) 表示，人們應該計劃將退休前收入的 80% 至 90% 用於退休。
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“我們的想法是退休，而不是無所事事。 去享受一些樂趣，過你的生活。 70% 的規則實際上只是為了支付賬單和必須支付的費用，”Azoury 說。 “你大約 30 年的工作生涯將決定你生命的最後幾年——所以努力工作並存錢。”
Azoury 說，員工在整個職業生涯中應該將收入的 15% 儲蓄起來，他說這個數額應該可以為舒適的退休生活提供資金。
不再有 4% 的規則？
通過一種不同的——而且可能已經過時的——衡量標準，許多退休人員計劃每年提取 4% 的退休資產，希望不會花光他們的積蓄。 但該規則最近被重新向下調整，一些專家現在表示，退休人員每年只能提取其投資組合的 1.9%。
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再加上市場不確定性、通貨膨脹以及社會保障福利縮減和壽命延長的前景，計算退休所需的金額變得複雜。 人們可能需要工作更長的時間、增加儲蓄或削減退休後的開支以維持生計。
“這些基準中的許多都只是——粗略的，看起來很有趣，但非常簡單，”米切爾說。 “你需要的是對你的生活和目標有一個全面的了解，並抵制一個數字的純粹性，”他補充道。
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“關鍵是要有一個每年更新的定制財務計劃，”瑞銀駐波士頓的財務顧問兼 Swett Wealth Management Group 負責人 Jeffrey Swett 說。 “你不能說任何一個數字都能滿足所有人的需求。 這取決於生活方式、生活成本、消費習慣和壽命等因素。”
米切爾說，在通脹上升和市場動蕩的時候走出大流行給許多人帶來了不確定性。
“我們還看到支出逐年上升，這不僅是由於通貨膨脹，而且是因為人們在大流行初期過後恢復了正常生活。 這些因素導致許多人重新調整他們對退休需要多少以及他們需要多長時間才能退休的想法，”米切爾說。
Northwestern Mutual 發現，預計退休年齡從去年的 62.6 歲略微上升至 64 歲。
“人們通常無法選擇何時退休。 他們可能會生病，他們可能不得不照顧所愛的人，他們可能會被解僱。 他們腦海中的場景可能不會上演。 這就是為什麼你需要考慮多種情況並在多個方面做好準備並與顧問合作，”米切爾說。
該研究發現，美國人對退休準備的信心很低，而且他們對社會保障作為後盾沒有太大信心。 超過十分之四 (43%) 的人表示，他們不希望在退休時做好財務準備。 45% 的人說他們可以想像社會保障不再存在的時代。
研究發現，三分之一的美國人預計能活到 100 歲。 同樣數量 (33%) 的人預測，他們有超過 50% 的可能性會用完儲蓄。 儘管如此，仍有超過三分之一 (36%) 的人報告說他們沒有主動採取任何措施來解決這個問題。
“這是很多人都在想的問題之一——我應該工作多長時間才能為退休儲蓄足夠的錢？” 米切爾說。 “這真的很難回答，因為要考慮各種因素。”
當被問及大流行如何影響他們的退休時間表時，25% 的受訪者表示他們計劃比預期晚退休，而 15% 的人表示他們計劃提前退休。
該研究還發現，大多數成年人 (60%) 在職業生涯中將個人成就感置於工資和收入潛力之上。
Swett 說，COVID-19 使客戶關注的不僅僅是金錢。 對於一些人來說，疫情讓他們對退休的興趣降低了，因為遠程工作減輕了一些通勤壓力，給了他們更多的靈活性。
“COVID 絕對改變了一切，”Swett 說。 “人們真的很強調生活質量。 在某些情況下，遠程工作意味著人們實際上工作的時間更長，而且退休的焦慮感降低了，因為他們可以在任何地方工作。”
