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如果提高您的信用評分在您的新年決議清單上，那麼現在是時候開始了。
這似乎是一項艱鉅的任務，但你的努力會得到回報，因為更高的信用評分意味著更高的抵押貸款、汽車貸款等利率。
大多數個人理財專家表示，600 分或更高的分數是一個很好的目標。 （您可以通過您的網上銀行網站查看您的分數，或在AnnualCreditReport.com 索取免費的信用報告。）
如果您還沒有做到這一點，請不要擔心：即使您處於最低端，您也可以通過一些周密的計劃和紀律來提高您的信用評分。
這是如何做到的。
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在您的信用卡和學生貸款上設置自動付款
快速提醒：信用評分是一個衡量標準，通常在 300 到 850 之間，用於確定您按時支付賬單的可能性。 大多數貸方使用評分模型 FICO，該模型深入研究您的信用報告並權衡不同因素以彈出您的分數。
由於付款歷史佔該分數的 35%，因此始終按時付款是提高分數的一種可靠方法。
“如果您延遲付款，那將是最具破壞性的事情，”Betterment 認證財務規劃師 (CFP) Andrew Westlin 說。
如果您的信用卡或學生貸款貸方為您提供在線設置自動付款的選項，請執行此操作。 如果您有能力支付超過每月最低還款額，也可以這樣做——從長遠來看，這將幫助您減少支付的利息。
僅供參考：聯邦學生貸款的 COVID-19 寬容期將於 2022 年 5 月 1 日結束。如果您使用自動支付來支付這些貸款，則需要在下一次付款到期之前重新註冊。
如果您還有幾年的學生貸款還款，請不要擔心。 擁有幾種不同類型的信用（如學生貸款和抵押貸款）實際上有助於您的信用評分，因為信用組合佔您總分的 10%。
使用更少的可用信用
信用利用率，或您擁有的可用信用額度相對於您所欠的金額，佔您信用評分的 30%。
不超過 10% 的信用利用率將使您遠離信用局的危險信號。 因此，例如，如果您有一張限額為 1,500 美元的信用卡，請盡量將餘額保持在最高 150 美元。
當然，最好的辦法是在每個月之前還清全部餘額。 這樣，您將避免支付利息。 （銀行從很少有人這樣做的事實中獲利。）
如果您有高息債務，您可能有資格獲得低息個人貸款或餘額轉賬卡來償還債務——並在此過程中提高您的信用評分。 根據美聯儲的最新數據，信用卡平均年利率為 14.58%。 與此同時，根據 Experian 的數據，平均個人貸款年利率為 9.41%。 良好的信用評分可以幫助您獲得低至 3% 的信用評分。
另一種選擇是餘額轉賬卡，它在 12 到 18 個月的任何時間裡都有 0% 的介紹 APR。 因此，如果您在介紹期內還清債務，您基本上可以從現有信用卡債務中消除利息並更快地還清。
如果您的信用記錄不長，可以考慮建立信用貸款——幫助建立信用的低息短期貸款。
確保您負責任地管理所有這些選項。 拖欠貸款會損害您的信用評分，從餘額轉賬卡跳到餘額轉賬卡也會造成影響。
同樣，新的信用查詢佔您信用評分的 10%，所以不要過火。
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註冊免費的信用建設計劃
Experian 提供一項名為 Experian Boost 的免費服務，可讓您將銀行賬戶與信用評分關聯起來，從而將手機賬單、公用事業和流媒體服務的支付納入其中。 對於信用記錄較短的人來說，這是一個不錯的選擇（順便說一下，信用記錄佔您信用評分的 15%）。
其他公司，如 Credit Karma，提供免費的信用監控服務，當有欺詐活動的證據或您的信用報告發生變化時會提醒您。 這可以幫助您快速發現差異並與信用局提出爭議。
也可能值得利用信用諮詢機構。 這些組織聘請經過認證的專業人員，他們可以幫助您提高信用。 但請確保他們獲得了國家信用諮詢基金會 (NFCC) 等主要信用諮詢機構的認可。
根據 Experian 的說法，超過到期日至少 29 天的逾期信用卡付款可以在您的信用報告中保留長達七年。 您可以要求您的銀行或貸方為您取消逾期付款，但他們不是必須這樣做的。 任何說他們可以讓它更快消失的人都可能是騙子。
“在幾乎每一種情況下，他們使用的策略都是有問題的，實際上可能會給你帶來麻煩，”NFCC 會員和通信高級副總裁 Bruce McClary 說。
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