如果你和很多人一樣，每當你在金錢上犯錯時，你的第一個想法就是，“哦，不，這會對我的信用報告有什麼影響？”
信用報告似乎令人生畏，尤其是在弄清楚什麼對您有利，什麼對您不利時。 常見的問題包括延遲付款（甚至是一天！）、信用記錄以及許多其他可能影響您的信用評分的事情。
如果您打算申請一張新的信用卡、新的公寓或任何類型的貸款，那麼您的信用報告在您是否獲得貸款人的批准方面可能會有很大的影響。
下面，我們詳細介紹瞭如何閱讀您的信用報告，以便您了解自己是否朝著正確的方向前進，以及如果不正確該怎麼辦。
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第一步：獲取免費的信用報告
您可以從三個信用局（Equifax、Experian 和 TransUnion）中的任何一個免費訂購信用報告副本，或者您可以在政府網站 AnnualCreditReport.com 上同時獲得所有三份報告。
這些選項中的任何一個都會為您提供至少一個（通常是兩者）最廣泛使用的信用評分系統的數字：FICO 評分和 VantageScore。 兩者都使用公式為您的信用分配一個介於 300 和 850 之間的數字，其中 850 是最高的。
您可能會看到分數略有不同，因為 FICO 分數和 VantageScore 使用不同的專有公式，但對於大多數人來說，差異最多只有幾分。
第二步：查看您的個人信息
您的信用報告將始終列出一些基本信息，以確保您正在閱讀的報告實際上屬於您，這在保護自己免受身份盜用方面是一個有用的工具。 它將包含您過去使用的姓名的任何變體——包括婚前姓名或暱稱——以及您以前居住的地址。
您還將看到您的社會安全號碼——或者至少是它的最後四位或前三位數字——以及您的生日。 該報告還將包括您在任何信貸申請中列出的雇主名單。
您的信用報告這一部分中的任何信息都不會影響您的信用評分。
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第三步：檢查“信用記錄和賬戶”部分
這是您信用報告中最大、最令人生畏的部分，因為它列出了您現有的所有信用額度，以及您在過去 10 年內開立和關閉的所有信用卡。
最重要的是，您還可以在此處查看您的信用使用率——衡量您的可用信用額度與您當前所欠的債務金額。 （請記住：無論您的綜合信用額度是多少，最好將使用量控制在 30% 以下）。
您還將看到有關您的付款歷史記錄的數據，其中包括您當前正在償還的債務以及您在過去十年內還清和結清的任何債務。 對於每筆抵押貸款、汽車或學生貸款，您的報告將顯示您是否按時還款，並會記錄任何逾期或未付款項。
此部分還列出了您是授權用戶的所有帳戶。 它還包括房屋淨值信貸額度以及您對它們的欠款。 所有這些信用額度都會記錄賬戶開立和關閉的確切日期，因此您的付款歷史記錄的長度一目了然。
它還會記錄誰關閉了每個賬戶——並註意是否是您沒有按時付款的債權人，或者您是否在保持良好信譽狀態的同時自行關閉了賬戶。
所有這些因素，無論好壞，都有助於確定代表您的信用評分的數字。
第四步：掃描負面信息
“負面信息”部分，有時被列為“公共記錄”，是所有可能降低您的信用評分的運行選項卡。 其中包括破產、止贖和收回等危險信號。
此處列出的所有這些數據都有可能影響您的分數，但大多數不良分數會在七年後消失。 例外情況是第 7 章破產，它將在您的信用報告中保留 10 年。
您的所有信用查詢列表也將出現在您的信用報告中，因為硬查詢可以作為向貸方發出您想要或需要更多信用的信號，這是另一個危險信號。
軟查詢來自檢查您自己的信用（許多銀行允許您從他們的網站或應用程序免費進行），或者當您授權其他人（例如潛在的房東）這樣做時。 這些類型的查詢也會出現在您的信用報告中，但它們不會影響您的分數。
第五步：對任何錯誤提出異議
如果您在上面列出的任何步驟中遇到任何不一致 – 即使它看起來像舊地址上的錯誤郵政編碼一樣小 – 請聯繫信用局和授權信用額度的公司（如您的信用卡或學生貸款人）並詢問如何解決錯誤。
糾正更嚴重的錯誤，例如錯誤地報告為逾期或拖欠的帳戶，將需要提交正式的爭議信。
由於負面信息會損害您獲得信用卡的資格、獲得批准的貸款金額或信用額度，因此您需要盡快解決這個問題。 這是有關如何做到這一點的指南。
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