在 1964 年的《暮光之城》一集中，一群流淚的兄弟姐妹等待著他們富有的父親去世。 他們覬覦即將繼承的財富。
但老人有最後一句話：在他死之前，他要求他的繼承人戴上特殊的面具，留下一個持久的（可怕的）印記。 這是一個關於貪婪的故事。
該節目觸及了財務顧問面臨的一個非常普遍的困境。 在起草遺囑時，客戶有時會決定不公平地分配他們的資產。 也許他們會指定一位繼承人獲得不成比例的金錢，從而激起其他人的不滿。
這讓顧問陷入了困境。 財富管理人員可能會敦促客戶重新考慮財產分配不均，並警告說這會引發家庭衝突。 但如果他們過於用力，他們可能會疏遠一個對如何支付他們的錢有強烈感覺的客戶。
新澤西州盧瑟福 Compass Wealth Management 的認證財務規劃師 Leslie T. Beck 說：“這完全是女巫的釀造。我們總是告訴客戶提前告訴他們的孩子他們想做什麼。 很多時候，父母想給弱勢兒童更多的錢。 沒關係。 但他們必須向全家人解釋。 你死後，你無法向他們解釋。”
顧問們不想被夾在中間。 但在某些情況下，他們可以幫助家庭找到讓每個人都滿意的解決方案。 貝克舉了一對老年夫婦敲定遺囑的例子。 丈夫將他的大部分財產分配給了他的第二個兒子（與他的第二任妻子和現任妻子）。 這讓他的第一個兒子（來自他的第一任妻子）心煩意亂。
“我的職責是與我的客戶和他的第二任妻子一起工作，”貝克說。 “我們鼓勵他們與孩子討論他們的願望。 我們還在那裡保護他們決定如何處理他們的錢的權利，”同時還試圖彌合家庭分歧。
值得稱讚的是，第二任妻子不想讓第一個兒子生氣。 於是她想出了一個主意：她改變了自己的遺囑，讓長子可以繼承她的公寓。
當然，有些父母不會努力解決繼承人的受傷感受。 揮之不去的苦澀會導致訴訟或斷絕家庭關係。
“出現了很多與金錢無關的問題，”伊利諾伊州諾斯菲爾德 Engage Wealth Group 的認證財務規劃師 Ed Gjertsen II 說。
和 Beck 一樣，Gjertsen 發現在混合家庭中駕馭資產分配不均變得更加困難。 第二次或第三次婚姻為繼承人之間爆發衝突帶來了更多機會。
當他與客戶討論他們的意願時，Gjertsen 試圖了解他們做出決定的原因。 了解他們對孩子資產分配不均的理由可以幫助他提出替代解決方案。
“我們想听聽客戶的邏輯，”他說。 “平等並不一定意味著公平，不平等也不一定意味著不公平。 我們只想知道客戶為什麼要這樣做。 他們的回答讓我們能夠分享我們的經驗和智慧。”
例如，如果客戶想把更多的錢留給有特殊需要的孩子，Gjertsen 可能會建議他們探索與遺產規劃律師建立特殊需求信託基金。
“他們可能不知道這件事，”他說。 “當他們不平等地劃分事物時，事情會變得如此糟糕。 我們的指導可以是“請不要那樣做”，而是想辦法解決客戶的擔憂。
顧問有時兼任生活教練甚至業餘治療師。 當父母思考他們的遺產時，他們可能會反復改變他們遺囑中的規定。
“隨著與孩子的關係發生變化，一些客戶不斷做出改變，”Gjertsen 說。 “我們盡量避免讓我們的客戶做出下意識的反應。 在再次改變他們的意願之前，我們可能會告訴他們“喘口氣”。
儘管顧問盡了最大的努力，客戶可能會選擇避免與家人討論他們的意願。 不得不告訴一個成年孩子，“因為你吸毒，我們給你的錢不如你姐姐多”或“我們擔心你長期超支，所以我們給你兄弟更多的錢”太痛苦了。
對於寧願跳過這些對話的父母，溫迪哈特曼建議他們寫一封信解釋他們的想法並將其附在他們的遺囑上。
“這有助於受託人 – 或傳遞該信息的人 [after a parent’s death]，”密蘇里州聖路易斯白金漢戰略財富公司的認證理財規劃師哈特曼說。“即使分配不均，至少繼承人可以用自己的話讀懂父母的意願。
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